Faktoring dla gastronomii i HoReCa – finansowanie cateringu i dostaw
Prowadzisz restaurację, firmę cateringową lub dostarczasz produkty do hoteli? Klienci korporacyjni płacą z terminem 30-60 dni, a Ty musisz codziennie płacić za świeże produkty, czynsz i wynagrodzenia? Faktoring dla gastronomii i HoReCa daje gotówkę za wystawione faktury od razu – bez czekania tygodniami na przelew.
Faktoring dla branży HoReCa (Hotels, Restaurants, Catering) to finansowanie faktur B2B wystawianych przez restauracje, firmy cateringowe, dostawców żywności i usług dla hoteli. Firma gastronomiczna otrzymuje 80-100% wartości faktury w ciągu 24h zamiast czekać 30-90 dni. Idealne dla dostawców obsługujących hotele i korporacje z długimi terminami płatności.
Kiedy gastronomia potrzebuje faktoringu
Faktoring nie dotyczy codziennej sprzedaży detalicznej w restauracji (płatność gotówką/kartą). Jest przeznaczony dla transakcji B2B z odroczonymi płatnościami:
Catering dla firm i korporacji
Organizujesz catering na eventy firmowe, konferencje, szkolenia? Korporacje wymagają 30-60-90 dni kredytu kupieckiego. Faktura za 50 000 zł za event – płatność za 2 miesiące. Faktoring przyspiesza wpływ gotówki.
Dostawcy żywności dla restauracji i hoteli
Dostarczasz mięso, ryby, warzywa, produkty spożywcze do restauracji, hoteli, stołówek? Odbiorcy oczekują terminów 30-60 dni. Ty musisz kupić towar z góry lub w krótkim terminie. Faktoring wypełnia tę lukę.
Usługi dla hoteli
Świadczysz usługi dla hoteli – pranie pościeli, dezynfekcja, sprzątanie, dostawy? Hotele często płacą z odroczeniem 45-90 dni. Faktoring daje gotówkę na bieżące wydatki.
Imprezy okolicznościowe B2B
Restauracja organizuje wesela, komunie, eventy dla firm? Klienci firmowi mogą wymagać faktury z terminem płatności. Faktoring finansuje te faktury.
Jeśli restauracja obsługuje tylko klientów indywidualnych płacących od razu (gotówka, karta, BLIK), faktoring nie ma zastosowania – nie ma faktur B2B z odroczonym terminem. Faktoring jest dla transakcji firmowych z fakturami na 14-90 dni.
Wyzwania finansowe branży HoReCa
Gastronomia i HoReCa mierzą się ze specyficznymi problemami płynnościowymi:
Codzienne zakupy, odroczone płatności
Świeże produkty kupujesz codziennie – mięso, warzywa, nabiał. Płacisz od razu lub w krótkim terminie. Ale faktury dla klientów B2B mają terminy 30-60 dni. Powstaje luka finansowa, która rośnie z każdym dniem.
Wysokie koszty stałe
Czynsz za lokal, wynagrodzenia kucharzy i kelnerów, rachunki za prąd i gaz – to koszty, które płacisz co miesiąc niezależnie od tego, kiedy klienci zapłacą faktury. Faktoring daje gotówkę na te wydatki.
Sezonowość
Branża HoReCa ma sezonowe szczyty – święta, sylwester, sezon ślubny, wakacje (dla hoteli). W szczycie sezonu generujesz dużo faktur, ale pieniądze wpływają z opóźnieniem. Faktoring wyrównuje przepływy.
Konkurencja na rynku
Konkurencja jest ogromna. Klienci korporacyjni oczekują długich terminów płatności. Odmówisz? Znajdą innego dostawcę. Z faktoringiem możesz akceptować długie terminy bez utraty płynności.
Według danych branżowych zadłużenie sektora gastronomicznego w Polsce rośnie. Jednocześnie branża ma do odzyskania znaczne kwoty od swoich klientów. Faktoring pozwala przyspieszyć wpływ należności i uniknąć problemów z płynnością.
Jak działa faktoring w gastronomii
Mechanizm jest prosty i dopasowany do specyfiki branży:
Krok po kroku
1. Wykonanie usługi/dostawy: Dostarczasz produkty do hotelu, organizujesz catering, świadczysz usługę.
2. Faktura z terminem: Wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności (14-90 dni).
3. Zgłoszenie do faktora: Fakturę przesyłasz do firmy faktoringowej (upload online, aplikacja mobilna).
4. Wypłata: Faktor wypłaca Ci 80-100% wartości faktury – zwykle w ciągu 24h lub szybciej.
5. Spłata przez klienta: W terminie płatności klient płaci faktorowi. Faktor rozlicza z Tobą pozostałą część.
Przykład z branży
Firma cateringowa organizuje event dla korporacji. Faktura: 35 000 zł, termin 45 dni.
Bez faktoringu: Firma czeka 45 dni na płatność. W tym czasie musi kupić produkty na kolejne zlecenia (10 000 zł), zapłacić wynagrodzenia (15 000 zł), opłacić czynsz kuchni (5 000 zł). Łącznie 30 000 zł wydatków przed wpływem przychodu.
Z faktoringiem: Firma otrzymuje 33 000 zł (94%) następnego dnia. Pokrywa wszystkie wydatki, ma kapitał na kolejne zlecenia. Koszt faktoringu: ok. 700 zł (2%).
Kto w branży HoReCa korzysta z faktoringu
Faktoring sprawdza się w różnych segmentach gastronomii i hotelarstwa:
Firmy cateringowe
Catering dla firm, eventów, konferencji. Duże zlecenia z fakturami na 30-60 dni. Koszty produktów i personelu ponoszone z góry. Faktoring to standard w branży cateringowej.
Dostawcy żywności
Hurtownie i dystrybutorzy dostarczający mięso, ryby, owoce morza, warzywa, nabiał do restauracji i hoteli. Terminy 30-60 dni od odbiorców, krótkie terminy od producentów. Więcej: faktoring dla handlu.
Dostawcy usług dla hoteli
Pralnie hotelowe, firmy sprzątające, serwis techniczny, dostawcy chemii i artykułów higienicznych. Hotele często płacą z odroczeniem 45-90 dni.
Restauracje z klientami B2B
Restauracje organizujące eventy firmowe, imprezy zamknięte, współpracujące z korporacjami. Klienci firmowi wymagają faktur z terminem płatności.
Producenci dla gastronomii
Producenci pieczywa, wyrobów garmażeryjnych, półproduktów dla restauracji i sieci. Regularne dostawy, faktury z terminami, potrzeba ciągłego finansowania produkcji. Więcej: faktoring dla produkcji.
- Wystawiasz faktury B2B z terminem 14-90 dni
- Obsługujesz hotele, korporacje, firmy eventowe
- Prowadzisz catering lub dostawy żywności
- Masz wysokie koszty stałe (czynsz, personel, produkty)
- Potrzebujesz gotówki na bieżące zakupy
- Chcesz oferować długie terminy bez utraty płynności
Korzyści faktoringu dla HoReCa
- Gotówka w 24h zamiast 30-90 dni oczekiwania
- Pieniądze na codzienne zakupy produktów
- Terminowe wypłaty dla personelu
- Możliwość akceptowania długich terminów od korporacji
- Płynność w sezonowych szczytach
- Brak obciążenia zdolności kredytowej
- Weryfikacja wiarygodności klientów B2B
- Tylko dla transakcji B2B (nie detalicznych)
- Koszt prowizji i odsetek
- Branża postrzegana jako wyższego ryzyka
Lepsze relacje z dostawcami
Mając gotówkę z faktoringu, możesz płacić dostawcom szybciej. Wielu oferuje 2-5% rabatu za płatność przy dostawie. Rabat często pokrywa koszt faktoringu z nawiązką.
Przewaga konkurencyjna
Możesz oferować klientom B2B dłuższe terminy płatności niż konkurencja (bo masz faktoring). Korporacje wybierają dostawców, którzy akceptują 60-90 dni. Wygrywasz kontrakty.
Ile kosztuje faktoring dla gastronomii
Koszty faktoringu w branży HoReCa mogą być nieco wyższe ze względu na postrzegane ryzyko branży:
| Element kosztu | Typowy zakres | Uwagi dla HoReCa |
|---|---|---|
| Prowizja faktoringowa | 0,5% – 2,5% wartości faktury | Wyższa dla nowych firm |
| Odsetki | WIBOR + 4-7% rocznie | Liczone od wypłaconej zaliczki |
| Zaliczka | 80% – 95% | Niższa przy wyższym ryzyku |
| Limit faktoringowy | 10 000 – 250 000 zł | Mikrofaktoring dla mniejszych firm |
Przykładowa kalkulacja
Dostawca żywności do hotelu. Faktura: 20 000 zł, termin 30 dni.
Zaliczka (90%): 18 000 zł
Prowizja (1,5%): 300 zł
Odsetki (8% rocznie za 30 dni): 18 000 × 8% × (30/365) = 118 zł
Łączny koszt: ok. 418 zł (2,09%)
Za ok. 400 zł dostawca ma 18 000 zł natychmiast – może kupić kolejną partię towaru i zrealizować następne zamówienie.
Wielu producentów żywności daje 3-5% rabatu za płatność przy odbiorze. Jeśli dzięki faktoringowi płacisz dostawcy od razu i uzyskujesz 3% rabatu na fakturze 20 000 zł – oszczędzasz 600 zł. Koszt faktoringu 400 zł. Zysk netto: 200 zł.
Rodzaje faktoringu dla HoReCa
Firmy z branży gastronomicznej mogą korzystać z różnych wariantów:
Faktoring jawny
Klient (hotel, korporacja) wie o cesji i płaci faktorowi. Najtańszy wariant. Szczegóły: faktoring jawny.
Faktoring cichy
Klient nie wie o faktoringu. Droższy, ale dyskretny – ważne dla firm dbających o wizerunek. Szczegóły: faktoring cichy.
Faktoring niepełny (z regresem)
Ryzyko niewypłacalności klienta po Twojej stronie. Tańszy. Szczegóły: faktoring niepełny.
Faktoring pełny (bez regresu)
Faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności. Droższy, ale bezpieczniejszy przy nowych klientach. Szczegóły: faktoring pełny.
Mikrofaktoring
Dla małych firm gastronomicznych – proste procedury, limity do 250 000 zł. Szczegóły: mikrofaktoring.
Faktoring odwrotny (zakupowy)
Faktor płaci Twoim dostawcom, Ty spłacasz później. Idealne dla firm z dużymi zakupami produktów. Szczegóły: faktoring odwrotny.
Firmy oferujące faktoring dla gastronomii
Faktoring dla branży HoReCa oferują zarówno wyspecjalizowane firmy, jak i faktorzy online:
NFG – mikrofaktoring dla gastronomii, limity do 250 000 zł, wypłata w 5 minut, różne typy faktoringu (cichy, jawny, ekspres).
FaktorOne – faktoring dedykowany dla HoReCa, aplikacja mobilna, finansowanie tego samego dnia.
Monevia – faktoring online dla gastronomii, szybki proces bez weryfikacji BIK.
SMEO – faktoring dla firm gastronomicznych, limity do 5 mln zł, wypłata w 24h.
Finea – faktoring dla małych i średnich firm z branży HoReCa.
eFaktor – faktoring dla gastronomii i handlu, limity do 15 mln zł.
Branża gastronomiczna jest postrzegana przez niektórych faktorów jako wyższego ryzyka (wysokie zadłużenie sektora, konkurencja). Przed złożeniem wniosku sprawdź, czy faktor obsługuje gastronomię i jakie ma wymagania.
Jak uzyskać faktoring dla firmy gastronomicznej
Wymagane dokumenty
- Dokumenty rejestrowe (KRS/CEIDG)
- Sprawozdania finansowe lub KPiR
- Lista głównych klientów B2B
- Przykładowe faktury sprzedażowe
- Wyciągi bankowe za 6-12 miesięcy
- Umowy z klientami (jeśli są)
Proces uruchomienia
1. Wniosek online: Wypełniasz formularz, przesyłasz dokumenty.
2. Weryfikacja: Faktor sprawdza firmę i wiarygodność klientów B2B (3-7 dni).
3. Umowa: Podpisujesz umowę (online lub z kurierem), otrzymujesz limit.
4. Finansowanie: Zgłaszasz faktury B2B – wypłata w 24h lub szybciej.
FAQ – faktoring dla gastronomii i HoReCa
Czy restauracja może korzystać z faktoringu?
Tak, jeśli wystawia faktury B2B z odroczonym terminem płatności – np. dla firm organizujących eventy, korporacji zamawiających catering, klientów na imprezy zamknięte. Sprzedaż detaliczna (płatność od razu) nie kwalifikuje się do faktoringu.
Czy branża gastronomiczna ma utrudniony dostęp do faktoringu?
Niektórzy faktorzy traktują gastronomię jako branżę wyższego ryzyka (konkurencja, zadłużenie sektora). Może to oznaczać wyższe prowizje lub niższe limity. Jednak wiele firm faktoringowych (NFG, FaktorOne, Monevia) specjalizuje się w obsłudze HoReCa.
Czy mogę finansować faktury dla hoteli?
Tak – faktury za dostawy żywności, usługi pralnicze, sprzątanie, serwis techniczny dla hoteli są standardowo finansowane. Hotele to często stabilni klienci z dobrą historią płatności.
Jak szybko otrzymam pieniądze?
Mikrofaktoring online – nawet w 5 minut od zgłoszenia faktury. Standardowy faktoring – 24h. Przy pierwszej fakturze może być dłużej (weryfikacja firmy i klienta).
Czy faktoring pomoże w sezonowych szczytach?
Tak – to jedna z głównych zalet. W sezonie (święta, wesela, wakacje) finansujesz więcej faktur, poza sezonem – mniej. Limit dostosowuje się do obrotów. Płacisz tylko za faktycznie sfinansowane faktury.
Co jeśli klient opóźnia płatność?
Faktor monitoruje płatności i kontaktuje się z klientem. Przy dłuższym opóźnieniu podejmuje windykację. W faktoringu pełnym – przejmuje ryzyko. W niepełnym – po karencji może być regres.
Czy mogę łączyć faktoring z kredytem?
Tak. Faktoring nie obciąża zdolności kredytowej (nie jest kredytem). Możesz mieć kredyt obrotowy i faktoring jednocześnie. To nawet zalecane – różne narzędzia na różne potrzeby.
Czy faktoring jest dostępny dla nowych firm gastronomicznych?
Tak, ale z ograniczeniami. Mikrofaktoring (NFG, SMEO) obsługuje nowe firmy. Kluczowa jest wiarygodność klientów B2B – jeśli obsługujesz znane hotele czy korporacje, faktoring będzie łatwiejszy do uzyskania.
Faktoring daje gotówkę w 24h. Sfinansuj zakupy produktów, wynagrodzenia, bieżące wydatki. Porównaj oferty i wybierz najlepszą dla swojej firmy.
Porównaj oferty faktoringu
